Банк России с 1 октября повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам
Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков, говорится в сообщении Центробанка.
С 1 мая 2023 года Банк России установил надбавки по кредитам на финансирование ДДУ (финансирование по договору долевого участия) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%, но их влияние на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным.
С марта 2023 года наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования – месячные темпы прироста ипотеки превышали 2%, в июне темп прироста задолженности вырос до 2,5%. В результате на 1 июля 2023 прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. За два года доля выдач с ПДН (показатель долговой нагрузки заемщика) более 80% в кредитах на финансирование ДДУ выросла на 18 п.п., говорится в материалах Банка России.
Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн руб. в середине 2022 года до 4,9 млн руб. во II квартале 2023 года. Тем не менее, разрыв цен между первичным и вторичным рынком сохраняется: в первом квартале он составил 40%, во втором квартале — 39%. В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога (LTV) в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться (т.е. реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше).
У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов. В этих условиях Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве
Надбавка | Интервал ПДН, % | ||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Нет ПДН | 0-30 | 30-40 | 40-50 | 50-60 | 60-70 | 70-80 |
Свыше 80,
ПДН не рассчитан |
||
Первоначальный взнос, % | [0;10] | 9,0 | 9,0 | 9,0 | 9,0 | 9,0 | 9,0 | 9,0 | 9,0 |
(10;15] | н/п | 2,5 | 2,5 | 2,5 | 3,0 | 4,0 | 5,0 | 6,0 | |
(15;20] | н/п | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,5 | 2,0 | 3,0 | 4,0 | |
(20;30] | н/п | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 1,0 | 1,5 | 2,0 | 3,0 | |
(30;50] | н/п | н/п | н/п | н/п | н/п | н/п | 1,0 | 2,0 | |
(50;100) | н/п | н/п | н/п | н/п | н/п | н/п | 0,5 | 1,0 |
Учитывая, что на вторичном рынке жилья не наблюдается значимого завышения стоимости залога, надбавки в этом сегменте с 1 октября 2023 года повышаются в меньшей степени. Повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН.
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью
Надбавка | Интервал ПДН % | ||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Нет ПДН6 | 0-30 | 30-40 | 40-50 | 50-60 | 60-70 | 70-80 |
Свыше 80,
ПДН не рассчитан |
||
LTV, % | (0;50] | н/п | н/п | н/п | н/п | н/п | н/п | 0,25 | 0,5 |
(50;70] | н/п | н/п | н/п | н/п | н/п | н/п | 0,5 | 1,0 | |
(70;80] | н/п | н/п | н/п | н/п | 0,25 | 0,5 | 0,75 | 1,5 | |
(80;85] | н/п | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,75 | 1,0 | 1,5 | 2,0 | |
(85;90] | н/п | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,75 | 2,0 | 2,5 | 3,0 | |
Более 90 | 4,0 | 4,0 | 4,0 | 4,0 | 4,0 | 4,0 | 4,0 | 4,0 |
«В случае сохранения структуры кредитования на текущем уровне банки через год накопят макропруденциальный буфер капитала в ипотеке в размере 600 млрд руб., что соответствует 4% портфеля ипотеки. В то же время, учитывая запретительный характер надбавок, можно ожидать смещения кредитования в сторону кредитов с менее рискованными характеристиками. Повышение надбавок может также привести к более сбалансированным темпам роста ипотечного кредитования. В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке», – заключается в сообщении регулятора.
Новостройки со сниженной ставкой по ипотекеТаблицаКарта
Проект | Расположение | ГК | Цена за квартиру | Мин ставка, % |
---|---|---|---|---|
ЗИЛАРТ | Москва, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦК | 4 кв. 2022 г. | от 13 437 382 руб. | от 7.59% |
Лучи | Москва, Западный округ, район Солнцево, м. Солнцево | 4 кв. 2021 г. | от 6 143 028 руб. | от 7.59% |
Level Стрешнево | Москва, Западный округ, район Покровское-Стрешнево, м. Тушинская | от 6 986 981 руб. | от 0.01% | |
Level Причальный | Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха | 4 кв. 2023 г. | от 11 846 703 руб. | от 0.01% |
Жилой квартал Shagal | Москва, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦК | 1 кв. 2025 г. | от 13 401 997 руб. | от 3% |
WAVE | Москва, Южный округ, район Москворечье-Сабурово, м. Борисово | от 8 366 665 руб. | от 7.59% | |
Михалковский | Москва, Северный округ, район Головинский | 2 кв. 2024 г. | от 9 525 000 руб. | от 6.9% |
Level Мичуринский | Москва, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Мичуринский проспект | 4 кв. 2024 г. | от 11 681 820 руб. | от 5.99% |
Level Нагатинская | Москва, Южный округ, район Нагатино-Садовники, м. Нагатинская | 4 кв. 2024 г. | от 9 990 949 руб. | от 0.01% |
Level Южнопортовая | Москва, Юго-Восточный округ, район Печатники, м. Кожуховская | 1 кв. 2026 г. | от 8 208 876 руб. | от 0.01% |
1-й Нагатинский | Москва, Южный округ, район Нагатино-Садовники, м. Нагатинская | от 13 311 947 руб. | от 0.01% | |
Level Селигерская | Москва, Северный округ, район Западное Дегунино, м. Селигерская | 4 кв. 2024 г. | от 6 483 973 руб. | от 0.01% |
Союз | Москва, Северо-Восточный округ, район Ростокино, м. Ботанический сад | 1 кв. 2026 г. | от 16 246 800 руб. | от 3.99% |
Level Бауманская | Москва, Центральный округ, район Басманный, м. Бауманская | 4 кв. 2025 г. | от 15 780 212 руб. | от 5.99% |
Level Академическая | Москва, Юго-Западный округ, район Академический | 1 кв. 2026 г. | от 11 045 803 руб. | от 5.99% |
UP-квартал «Воронцовский» | 2 кв. 2026 г. | от 3 023 306 руб. | от 0.01% |
Источник данных: База недвижимости IRN.RU Показать все